Le leasing, qu’est-ce que c’est ?

Comment avoir la voiture de vos rêves de manière confortable, souple et aussi économique que possible ? Une possibilité est bien sûr le financement au moyen d’un crédit à tempérament. Cependant, beaucoup de gens se détournent de cette option parce qu’elle implique un endettement et le risque de « rester coincé » dans la voiture après l’avoir payée, car on ne peut la revendre qu’avec une perte financière considérable.

Le leasing automobile, en revanche, représente une alternative différente et plus souple pour conduire la voiture de vos rêves, à des coûts gérables et prévisibles, généralement sans obligation d’acheter la voiture à la fin et, surtout, avec la liberté de prendre une nouvelle voiture de leasing à la fin du contrat. Mais comment fonctionne exactement la location d’un véhicule et quels sont les avantages pour les particuliers, les indépendants et les entreprises ?

Le leasing signifie louer et non acheter

En gros, le crédit-bail est une sorte de loyer. Le bailleur – c’est-à-dire la société de leasing ou la banque de leasing – finance le véhicule de leasing et le laisse au locataire pour qu’il l’utilise pendant la durée du leasing, c’est-à-dire généralement entre 36 et 48 mois. Pendant cette période d’utilisation, le véhicule loué perd de la valeur parce qu’il est régulièrement utilisé (conduit). Cette perte de valeur, qui correspond à la différence entre le prix d’achat et la valeur résiduelle calculée à la fin de la période de location, doit être remboursée par le locataire au bailleur sous la forme d’une mensualité de location. Cela comprend également les intérêts, les frais et une marge bénéficiaire de la société de leasing.

En tout état de cause, en tant que locataire, vous n’êtes pas le propriétaire de la voiture louée, mais au mieux vous en êtes le propriétaire. Vous ne pouvez donc pas le vendre à des tiers pendant la période de location, mais vous devez néanmoins vous occuper de l’entretien, des réparations et de la maintenance du véhicule. À la fin du terme, vous pouvez simplement rendre la voiture et – si vous le souhaitez – prendre un nouveau véhicule en leasing.

A quoi faut-il veiller en matière de leasing ?

En fait, la location est essentiellement la même chose que la location d’un appartement. Ici aussi, vous n’êtes pas propriétaire de l’appartement, mais vous « pouvez » y vivre et l’utiliser pendant la durée du bail. Il en va de même pour le crédit-bail. Ici aussi, le bailleur testera (ou fera tester) la solvabilité du locataire avant de conclure un contrat de leasing. Si les informations fournies sont négatives, des garanties et des garants supplémentaires seront exigés.

Mais si vous avez une bonne cote de crédit, vous pouvez passer à l’étape suivante : Choisir la bonne banque de leasing. Il convient ici de s’assurer que cette banque est membre de l’association « Fair Vehicle Valuation VMF ». C’est le cas d’un grand nombre de banques de constructeurs, c’est-à-dire des banques qui appartiennent aux constructeurs automobiles et aux sociétés de crédit-bail. Mais les financiers indépendants sont également membres du VMF.

Cette association a élaboré un guide qui précise comment évaluer les défauts et les dommages lors de la restitution d’un véhicule loué. C’est d’autant plus important que, surtout lors de la restitution d’un véhicule loué, il y a toujours des paiements supplémentaires élevés en raison de la classification des traces d’utilisation en tant que dommages. En effet, contrairement aux signes d’usure, les dommages plus importants ne sont pas couverts par le taux de location. En plus de son adhésion à l’association « Fair vehicle valuation VMF », la banque de leasing doit offrir un taux d’intérêt attractif et éventuellement aussi des services supplémentaires tels qu’un service gratuit de voiture de remplacement pour l’entretien et les réparations du véhicule de leasing, ainsi qu’une assurance, par exemple.

Le leasing kilométrique ou le leasing de la valeur résiduelle : pas seulement une question de préférence

Une fois que vous avez trouvé la bonne banque de crédit-bail, l’étape suivante doit consister à décider de la forme de crédit-bail la plus appropriée. Il existe essentiellement deux types de leasing différents : Le leasing kilométrique et le leasing de la valeur résiduelle. Dans le cas du leasing kilométrique, un kilométrage annuel total est convenu au début du leasing, soit 40 000 km, par exemple. Sur la base de ces kilomètres, il est possible de calculer la valeur résiduelle et donc la perte de valeur. Le locataire rembourse ensuite cet amortissement par des versements mensuels, qui comprennent également les intérêts, les frais et une marge bénéficiaire.

À la fin du terme, le locataire rend la voiture louée. S’il a parcouru plus que le nombre de kilomètres convenu avec elle, une tolérance entre en jeu en premier, généralement 2 500 km. Au-delà, le locataire doit payer un supplément – sur la base d’un taux de remboursement convenu au préalable de xx cents/kilomètre. Toutefois, s’il a parcouru moins de kilomètres, il est remboursé après déduction de la tolérance, mais généralement à un taux de remboursement inférieur à celui des kilomètres excédentaires.

Si, en outre, aucun dommage ou défaut autre que les signes normaux d’utilisation (éclats de pierre, éraflures et bosses mineures, etc.) n’est constaté, la voiture peut simplement être restituée sans aucune obligation d’achat et de paiement supplémentaire. Toutefois, il existe des contrats de leasing au kilomètre dans lesquels une option d’achat est intégrée, c’est-à-dire que le locataire peut acheter le véhicule à la valeur résiduelle convenue à la fin du contrat de leasing. Il convient d’examiner au cas par cas si cela en vaut la peine.

Dans le cas du leasing à valeur résiduelle, la valeur résiduelle est déterminée indépendamment du kilométrage. Des facteurs tels que l’évolution probable de la situation du marché, les éventuels changements de modèle et d’autres paramètres et valeurs comparatives plutôt abstraits sont pris comme base. Le locataire doit garantir à la société de leasing que cette valeur résiduelle sera atteinte à la fin du bail. Si ce n’est pas le cas, le locataire doit payer la différence. En outre, le locataire peut être obligé d’acheter la voiture à la valeur résiduelle convenue au préalable, même si la valeur marchande actuelle est inférieure à cette valeur résiduelle, c’est-à-dire pour un montant supérieur à la valeur réelle de la voiture. D’autres facteurs qui jouent également un rôle majeur dans la valeur résiduelle sont les traces d’utilisation ou les dommages. Quelle est leur influence sur la valeur résiduelle évaluée par l’expert ? Plus la valeur est élevée, plus le locataire doit rembourser.

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